সঞ্চয়পত্র: কোনটিতে কত মুনাফা, কীভাবে কিনবেন

সঞ্চয়পত্র সরকারের ঋণপত্র: আপনি সরকারকে টাকা ধার দেন, সরকার নির্দিষ্ট হারে মুনাফা দেয়। ব্যাংক আমানতের চেয়ে হার সাধারণত বেশি, ঝুঁকিও কম। জাতীয় সঞ্চয় অধিদপ্তর এগুলো পরিচালনা করে; কেনা যায় ব্যাংক, ডাকঘর ও সঞ্চয় ব্যুরো থেকে।

কোন সঞ্চয়পত্র কার জন্য

• ৫ বছর মেয়াদি বাংলাদেশ সঞ্চয়পত্র: যে কেউ কিনতে পারেন; মুনাফা মেয়াদ শেষে।
• ৩ মাস অন্তর মুনাফাভিত্তিক সঞ্চয়পত্র: ৩ বছর মেয়াদি; প্রতি তিন মাসে মুনাফা পাওয়া যায়, নিয়মিত আয়ের জন্য জনপ্রিয়।
• পরিবার সঞ্চয়পত্র: নির্দিষ্ট কিছু শ্রেণির (যেমন নারী ও প্রবীণ নাগরিক) জন্য; মাসে মাসে মুনাফা।
• পেনশনার সঞ্চয়পত্র: অবসরপ্রাপ্ত সরকারি কর্মচারীদের অবসর-সুবিধার টাকার জন্য।
• ডাকঘর সঞ্চয় ব্যাংকের মেয়াদি হিসাব: ডাকঘরে ৩ বছর মেয়াদি আমানত।

কে কোনটি কতটা কিনতে পারবেন, সেই যোগ্যতা ও সীমা অধিদপ্তরের নিয়মে নির্দিষ্ট; কেনার আগে বিক্রয়কেন্দ্রে জেনে নিন।

মুনাফার হার: বছরে বছরে বাড়ে

এখনকার হারগুলো ৩০ জুন ২০২৫-এর প্রজ্ঞাপনে ঠিক হয়েছে, পরে দুই দফায় ৩১ ডিসেম্বর ২০২৬ পর্যন্ত বহাল রাখা হয়েছে। হার প্রতি বছর একটু করে বাড়ে, আর মোট বিনিয়োগ ৭.৫ লাখ টাকা পর্যন্ত হলে হার সামান্য বেশি:

প্রতি বছরের পুরো তালিকা ও সর্বশেষ প্রজ্ঞাপন দেখুন সঞ্চয়পত্রের মুনাফার হার পাতায়।

হার কেন বছরে বছরে আলাদা

মেয়াদের আগে ভাঙালে প্রথম বছরগুলোর কম হার ধরা হয়, আর পুরো মেয়াদ রাখলে শেষ বছরের বেশি হার পাওয়া যায়। এতে মেয়াদ পূর্ণ করার উৎসাহ থাকে। তাই যে টাকা মেয়াদের আগে লাগতে পারে, সেটি দীর্ঘ মেয়াদি সঞ্চয়পত্রে না রাখাই ভালো।

কর ও কাগজপত্র

• মুনাফা থেকে উৎসে কর কাটা হয়। হার নির্ভর করে টিআইএন আছে কি না ও আয়কর আইনের সর্বশেষ বিধানের ওপর; প্রতিবেদন অনুযায়ী টিআইএন থাকলে সাধারণত ১০%, না থাকলে বেশি। কাটা কর বছর শেষে রিটার্নে সমন্বয় করা যায়।
• একটি নির্দিষ্ট অঙ্কের বেশি কিনলে আয়কর রিটার্ন জমার প্রমাণ লাগে। এই সীমা কয়েকবার বদলেছে, তাই সর্বশেষ সীমা বিক্রয়কেন্দ্রে বা অধিদপ্তরের প্রজ্ঞাপনে দেখে নিন।
• জাতীয় পরিচয়পত্র, ব্যাংক হিসাব ও নমিনির তথ্য লাগে; মুনাফা ও আসল সরাসরি ব্যাংক হিসাবে আসে।

হিসাব করে নিন

কত টাকায় কত মুনাফা আসবে, কর কাটার পর হাতে কত থাকবে, দেখে নিতে পারেন সঞ্চয়পত্রের মুনাফা ক্যালকুলেটরে।

সূত্র

• জাতীয় সঞ্চয় অধিদপ্তর: মুনাফার হারের প্রজ্ঞাপন (৩০ জুন ২০২৫; বহাল রাখার প্রজ্ঞাপন ৪ জানুয়ারি ও ২ জুলাই ২০২৬)
• সঞ্চয়পত্রে কর ও রিটার্নের নিয়ম নিয়ে সংবাদ প্রতিবেদন